Кредитованием и лизингом пользуются, если нужно приобрести определённое имущество, но собственного капитала не хватает. У каждого вида есть свои особенности, достоинства и недостатки.
Чем отличается лизинг от кредита
Особенности кредита для ИП и юрлиц
Кредит — это денежный заём, который оформляется между индивидуальным предпринимателем либо юридическим лицом и финансовым институтом. Нужная сумма выдаётся на оговорённый сторонами период под указанный процент. Заёмщик может потратить деньги, поступившие на баланс предприятия, по своему усмотрению.
Заёмщик может купить товар не у партнёров кредитной организации. А ещё — найти варианты займов с низкими процентными ставками и без первоначального взноса, с различным графиком погашения долга.
Если нарушаются условия договора, например, о пользовании автокредитом, банк вправе изъять автомобиль у его владельца. Такой пункт часто присутствует в соглашении по предоставлению займа под залог оборудования, транспортного средства или недвижимости.
Часто для выдачи кредита банки требуют от клиентов внести залог или привести поручителя — Точка выдаёт кредиты без залога и поручителей.
Подробнее
Особенности лизинга
Под лизингом подразумевается длительная аренда оборудования или техники с последующим переходом права собственности. Лизингодатель считается владельцем имущества, а лизингополучатель только использует продукт, постепенно выплачивая указанную в договоре сумму до его закрытия.
После окончания обязательств арендатор, чтобы стать собственником имущества, должен внести остаточную стоимость. Лизинг часто предпочитают для выкупа коммерческих транспортных средств: микроавтобусов, тягачей, различной коммунальной техники.
В чём разница
В обоих случаях заёмщик перечисляет вознаграждение в виде процентов. Хотя предназначение обоих продуктов состоит в приобретении техники, автомобилей и прочего имущества, между ними имеются и отличия.
Предмет сделки
При кредите выдаются денежные средства. За них можно приобрести автомобиль, оборудование и другие вещи, которые сразу переходят в собственность заёмщика.
При лизинге — само имущество, владельцем которого числится лизингодатель.
Структуры, выдающие ссуды
Кредиты оформляют только банки. Остальные структуры могут выдавать займы: например, микрофинансовые организации. Услуги лизингов предоставляют различные учреждения и физические лица.
Предъявляемые требования
Финансовые институты часто предъявляют жёсткие требования к потенциальным заёмщикам. Но сейчас в банках есть кредиты, где проверка проходит только по кредитной истории, без отчётности и других документов. Например, на таких условиях в Точке выдают экспресс-кредит на сумму до 10 000 000 ₽.
В остальных случаях сотрудники финансового учреждения детально изучают отчётность организации минимум за год, ознакомятся с налоговыми декларациями, выписками по расходным счетам предприятия. Иногда требуется предоставление бизнес-плана.
https://www.jioforme.com/loans-and-financial-stability/1189564/
Однако пакет документов, собранный бизнесменом, не гарантирует получения кредита. У финансовых институтов существуют внутренние механизмы, согласно которым происходит одобрение заявок.